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2018-07-23

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1983年,穆罕默德·尤努斯创办了世界上首个专为无法享受到传统银行贷款的用户群体提供金融服务的“扶贫”金融机构——格莱珉银行,这一有违常理的商业模式,不仅让这位孟加拉国经济学家荣膺2006年诺贝尔和平奖,也成为了30多年后的今天市场规模突破17万亿的中国非银行金融行业的起源。 贷款难风险大,小微企业的金融服务困境 现如今,非银行金融机构的蓬勃发展已经在极大程度上满足了C端用户群体普惠金融的需求。 但是,我国金融服务领域B端市场仍然存在诸多痛点与空缺,小微企业很难享受到银行一类传统金融机构的贷款等金融服务,数据显示,目前银行仅解决了10%的小微企业的融资需求。 而融360研究院发布的调查报告指出,每月经营流水在5万元以下的小微企业是经营贷款的主要需求群体,占比高达62%,其中70%的个体户和55%的企业主并不能从银行得到资金支持。 究其原因,一方面莫过于国内征信体系不完善,银行缺少对小微企业提供融资支持的积极性。例如因为小微企业对贷款定价的承受能力较低以及存在更高违约风险,银行针对小微企业开展信贷业务就难以做到收益覆盖风险,开展小微信贷的管理成本也较高。 另一方面,部分小微企业在创立之初就没有建立起规范的财务制度,缺乏合格的抵押担保,而银行最主要的贷款方式是抵押担保,小微企业受制于资金、设备等因素,无论是固定资产还是流动资产存量都相对较少,银行等金融机构青睐的土地使用权、门面房更是缺乏。在征信体系不完善的情况下,小微企业同样也缺乏足够的信用进行担保贷款。 尽管非银行金融机构在一定程度上缓解了小微企业贷款难的困境,但在过往几年的野蛮生长阶段,诸多非银行金融企业不合规运营、跑路、非法集资等问题频发,不仅对金融行业声誉造成了较大伤害,也让小微企业进行民间借贷时承担了巨大的成本和风险。 合规化运营大势所趋,冠群的透明服务杀手锏 一个好消息是,从去年4月份开始,监管政策不断收紧,国务院和银监会出台了一系列监管办法,要求平台通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施,促进机构规范发展。进入今年以来,《网络借贷资金存管业务指引》的出台更明确了银行资金存管是非银行金融企业合规运营的硬性要求。 这意味着,整个非银行金融行业合规化运营大势所趋,那么这就为真正服务于实体经济的平台提供了更广阔的发展前景。不久前,冠群驰骋总裁见面会在北京举办,而这已经是这家成立于2009年的,致力于扶持中小微企业的金融及综合资源整合服务平台在今年举办的第30次总裁见面会了,其目的正在于为了广大客户能更好地了解冠群驰骋帮扶企业情况,清楚投资资金去向,用透明服务做好合规化运营。 其实,在频繁举办总裁见面会之外,冠群为贴近监管政策,坚持透明合规运营方面做得更多。例如,自2015年底《网贷监管细则(征求意见稿)》发布,冠群就组成了合规化推进小组,以最严格的标准解读监管政策,并依据意见稿的要求落实整改。在今年1月份,冠群就已完成与恒丰银行的对接,将银行资金存管落实到位。 同时,安全性是投资的首要考虑因素,而投资安全与否则取决于投资对象是否处于正常运转状态及有无抗风险能力。冠群不仅定期公开投资数据,还积极搭建投资者与被投企业之间的沟通桥梁,通过组织客户实地参观考察企业,让投资人实际感受企业发展,更清楚资金用途。例如在今年8月底,冠群组织了40多位投资人代表齐聚辽宁省大连市,参观当地重点扶持的特色产业海鲜加工业,参观过程不仅有对厂房、设备、工人技术的“看”,更有对工厂海鲜制品的“吃”,通过看得见,摸得着和吃得到,完成了对食品企业的全方位考察。让投资人对于投资事项足够了解和放心。 而在以定期数据公开、参观考察企业、总裁见面沟通会、接入银行存管等透明服务模式缔造合规运营的核心竞争力之外,在金融业务最为关键的风控环节,冠群不仅基于信息化、大数据技术,研发上线了Themis财务风险管理系统、Experian决策引擎,还对接同盾反欺诈系统、法海涉诉监测风险系统等,帮助整个信贷审批的管理流程更透明、更标准。 更重要的是,冠群还制定了以“三叉校验”为主的风控方法,结合企业财务信息、业务信息等线上数据和设备、存货等线下实物信息,做两两交叉校验,还在资源调配、相关人员的调动、评估、道德风险等方面制定了极高的评测制度,进一步优化提升了风控系统的稳定性。 不难看出,借助卓越领先的风控系统和透明公开的合规运营制度,冠群一方面将投资人的投资风险降到了最低,另一方面也帮助更多小微企业能够放心的通过非银行金融机构进行融资,在冠群充足的资金助力下走上快速健康发展的康庄大道。 政策导向振兴实体经济,产业链金融模式开始发力 值得一提的是,不同于传统非银行金融机构以单一链条提供的企业金融服务,冠群驰骋作为一家金融及综合资源整合服务平台,还通过“债股结合”等创新金融模式,积极帮扶小微企业发展。简单地说,冠群围绕核心企业,把控信息流、物流、资金流,根据企业在产业链的资源需求、资金需求、上下游供需为出发点,统一采购统一销售,?美国自从推出全球第二款隐身战略轰炸机B-21设计方案以来,中国军迷更加热切盼望国产隐身战略轰炸机H-20能够早日首飞。不过根据美国媒体的预测,中国H-20的服役日期大概在2025年前后,也就是8年以后,就算按照歼20的首飞到服役,那么轰-20纵使今年能首飞,服役也要等6年后。图注:中国相关学术论文出现的中国隐身轰炸机结构图根据美国军事网站的推测,中国的轰-20空重将达到60吨,比B-21的70吨轻了10吨,B-21的重量和B-2A仅差了2吨,从美国公布的长宽来看,B-21并没有比B-2小多少,翼展仅仅短了2米多。在使用了少两台发动机的情况下增加空重,意味着新一代隐身轰炸机的功能性设备将增多。图注:俄罗斯PAK-DA在关键数据上,美媒认为,轰-20的航程为8500公里,具备空中加油能力。那也就意味着轰-20 相比于美国的B-21隐身轰炸机的9000km的航程仅仅少了500km。这个推算数据也十分接近中国制造第一款隐身轰炸机的能力输出,毕竟轰-20的发动机极有可能采用的是升级版的俄制D-30发动机,也就是轰6K上的这台发动机,目前轰6K航程达到8000km左右,那么装备同样发动机的轰-20航程应该也就在这个数值上下。图注:诺斯罗普·格鲁曼B-21轰炸机,代号“入侵者”现阶段,中国的轰-20技术很难一次性达到美国B-21的水平,尤其是在飞翼布局的设计上,虽然中国在无人机领域展开过飞翼布局探究,但是目前并没有很成功的案例。那么中国的轰-20会在哪些方面比较有自己的优势呢?图注:美国B-2A隐身轰炸机,造价不菲首先在于隐身和电子技术方面,其次是精确制导武器。主要体现在雷达、光电设备以及整合协调能力上,毕竟在空警预警机系列,歼字辈战机系列上,中国的电子技术已经得到广泛应用。而歼-20的研发和入役,也证实了中国对隐身技术已经实现了完全掌握。
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责任编辑:宿绍军剧常坤新闻报料:4009-0-8544   未经授权不得转载
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